Kauf statt Miete Rechner Deutschland

Was kann ich mir für meine aktuelle Kaltmiete kaufen? Gib deine monatliche Wunschrate und dein Eigenkapital ein – der Rechner zeigt den maximalen Kaufpreis inklusive deutscher Kaufnebenkosten.

Annuitätenformel Zinssatz: 3.5 % (Schätzwert) Kaufnebenkosten pauschal 7,5 % (mit Makler 11,1 %)

Eingabe

€/Monat

Kaltmiete = Miete ohne Betriebskosten & Heizung. Direkt vergleichbar mit der Kreditrate, da Betriebskosten beim Kauf weiter anfallen.

€

Ersparnisse, die du einbringst (mind. 20 % empfohlen)

% p.a.

Quelle: EZB MIR — DE, Wohnbaukredite Neugeschäft, Ø aller Laufzeiten · 3.5 % (Schätzwert) · EZB-Datensatz →

+3,57 % (üblich max. Käuferanteil DE) → Nebenkosten gesamt ~11,1 %

Ergebnis

Maximaler Kaufpreis

–

inkl. – % Kaufnebenkosten (–)

Kaufpreis realistisch in deiner Region? Baulandpreise nach Landkreis vergleichen →

Kreditbetrag Eigenkapital Nebenkosten

Kreditbetrag

–

Eigenkapital

–

Nebenkosten

–

Für diese Rate empfehlen Banken ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens – (30 % Schuldendienstquote).

Tilgungsplan

Restschuld und kumulierte Tilgung im Jahresverlauf

Jahr Restschuld Getilgt (kum.)
Bitte Eingaben ausfüllen

Miete vs. Kauf – Netto-Aufwand

Gesamtausgaben minus zurückgewonnener Wert — bei gleicher monatlicher Rate

Kaufen — über –

Eigenkapital (eingesetzt) –
Kaufnebenkosten + Kreditraten –
Instandhaltungsrücklage (1,5 %/Jahr) –
Immobilienwert (Richtwert) –
Netto-Aufwand –

Mieten — über –

Eigenkapital (verbleibt verfügbar) –
Gesamtmiete (Kaltmiete) –
Netto-Aufwand –

Netto-Aufwand = Gesamtausgaben minus zurückgewonnener Wert (Immobilienwert beim Kauf / Eigenkapital beim Mieten). Instandhaltung mit 1,5 %/Jahr des Kaufpreises angesetzt (Mitte der üblichen Spanne 1–2 %). Nicht berücksichtigt: Wertsteigerung, Opportunitätskosten des Eigenkapitals. Betriebskosten fallen in beiden Szenarien an und werden daher nicht gewertet.

Kaufnebenkosten Deutschland

Grunderwerbsteuer 3,5–6,5 % (je Bundesland)
Notar ~ 1–1,5 %
Grundbucheintrag ~ 0,5 %
Maklerprovision (optional, üblich max. Käuferanteil) üblich max. 3,57 %
Gesamt (ohne Makler) rund 5,5–8,5 %
Gesamt (mit Makler) rund 9–12 %

Detaillierte Berechnung nach Bundesland: Kaufnebenkosten Rechner Deutschland →

Häufige Fragen

Welche Immobilie kann ich mir für meine Miete kaufen?

Wenn du dieselbe monatliche Rate, die du für Miete zahlst, für einen Kredit aufwendest, ergibt sich der maximale Kreditbetrag aus der Annuitätenformel. Addiert man Eigenkapital und zieht Kaufnebenkosten ab (im Rechner pauschal 7,5 % ohne bzw. 11,1 % mit Makler), erhält man den maximalen Kaufpreis.

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten in Deutschland?

Mit Notar ca. 1,5 % und Grundbuch ca. 0,5 % betragen die Kaufnebenkosten je nach Bundesland rund 5,5–8,5 % des Kaufpreises ohne Makler, mit Maklerprovision (üblich max. 3,57 % Käuferanteil) bis rund 12 %. Die Grunderwerbsteuer liegt bei 3,5–6,5 %: am niedrigsten in Bayern, am höchsten in Brandenburg, Nordrhein-Westfalen, Saarland und Schleswig-Holstein.

Welches Nettoeinkommen brauche ich für den Kredit?

Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte max. 30–35 % des Nettoeinkommens betragen. Für eine Rate von 1.200 €/Monat wird ein Nettoeinkommen von ca. 3.400–4.000 € empfohlen. Banken prüfen zusätzlich die Eigenkapitalquote (mind. 20 %).

Woher kommt der Zinssatz im Rechner?

Der Referenzzinssatz stammt aus der EZB-Zinsstatistik (MIR): Wohnbaukredite an private Haushalte in Deutschland, Neugeschäft, Durchschnitt aller Laufzeiten. Aktueller Wert: 3.5 % (Schätzwert). Der Wert wird bei jedem Build automatisch aktualisiert.

Weiterführende Daten & Rechner

Mietrendite Rechner Kaufnebenkosten Rechner Baupreisrechner Baulandpreise nach Landkreis
Hinweis Alle Angaben ohne Gewähr. Die Inhalte dieser Website dienen als Orientierung und ersetzen keine Finanzierungs-, Bau- oder Rechtsberatung. Für verbindliche Auskünfte wende dich an entsprechende Fachleute.